財富傳承 越早開口越好

「現在談這個，會不會太早？」

這大概是聊到傳承時，最常聽到的一句話。

有時候還會多一句：「好像不太吉利。」

可是換個角度想，把自己的心意交代清楚，其實是一件很體貼的事。你替家人省下的，不只是稅金，還有將來可能的猜測和爭執。

為什麼要提早

稅務上的選擇比較多。 贈與稅和遺產稅的規劃，很多方法需要時間慢慢進行。越早開始，能用的工具越多。

家人之間比較和氣。 大部分的爭產，起點都是一句「爸媽以前說過……」，而每個人記得的版本都不一樣。

先照顧好自己。 傳承的前提，是自己的退休生活無虞。先算清楚自己需要多少，再談給下一代多少。

傳承的三個步驟

第一步 盤點資產

不動產、存款、保單、投資、公司股份，全部列成一張清單。

很多長輩到了這一步才發現，有些帳戶自己都忘了，有些保單的受益人還停在二十年前。

第二步 確定心意

想照顧哪些人？希望怎麼分配？家裡有沒有需要特別照顧的成員？

這一步沒有標準答案，只有你自己的答案。想清楚了，後面的工具才知道要怎麼用。

第三步 尋求專業

依照資產的內容，和財務顧問、會計師或律師一起討論合適的做法。每個家庭的狀況不同，別人家的做法不一定適合你。

把心意說清楚
是留給家人最好的禮物

稅務上的正確觀念

贈與稅和遺產稅都有各自的免稅額度和規定，而且會隨著法令調整。

常見的誤解是：「只要換個名義，就不用繳稅。」但稅務機關會依照 實質課稅原則，看交易實際的內容和目的來認定。事後補救，往往比事前規劃更貴。

合法的規劃，是在規定之內提早安排、分年進行。 實際做法請以最新法令為準，並依個人狀況諮詢專業人士。

從一次家庭談話開始

不需要一次決定所有事情。

找一個輕鬆的時間，先和家人聊聊彼此的想法。第一次談，只要讓大家知道「這件事可以聊」，就已經很成功了。

寫在最後

財富傳承，傳的不只是錢。

還有一個家，怎麼好好地照顧彼此。