買保險前 先問自己三個問題

「這張保單很划算，大家都買。」

你是不是也聽過這句話？親戚、朋友、以前的同學，總有人熱心地推薦你一張「很好的保單」。

保單可能真的很好。只是好的保單，不一定適合你。

第一個問題 我要保障誰

家裡最需要保障的，是 主要負擔家計的那個人。

因為一旦他發生意外或生病，受影響的不只是他自己，還有整個家的生活：房貸、孩子的學費、每個月的開銷。

很多家庭的保單結構剛好相反。孩子的保單一大堆，負責賺錢的爸媽，保障卻少得可憐。

第二個問題 缺口有多大

試著回答：如果收入突然中斷，家裡需要多少錢，才能撐過去？

• 房貸或房租還剩多少
• 孩子的教育費還需要多少
• 家人的生活費要維持幾年

把這些加起來，減掉現有的存款和已經有的保障，就是你的 保障缺口。

沒有這個數字，買保險就像閉著眼睛買鞋，只能憑感覺。

先算缺口
再挑保單

第三個問題 預算是多少

保費是長期的支出，常常一繳就是十幾二十年。

常見的參考，是保費不超過年收入的一成。這不是鐵律，但如果超出很多，就值得停下來想一想：是不是買了太多用不到的東西？

預算有限時 先顧保障

優先考慮 純保障型 的保險，例如壽險、醫療、意外與失能。它們的特色是用比較少的保費，換到比較高的保障。

儲蓄和投資的需求，可以另外規劃，不一定要綁在保單裡。

定期回頭看

結婚、生子、換工作、買房，都是重新檢視保單的好時機。

每兩三年，把家裡的保單拿出來看一次。確認保障還符合現在的生活，也順便確認受益人有沒有需要更新。

寫在最後

保險買的，其實是一份安心。

但安心的前提，是你知道自己買了什麼，以及為什麼買。